No Brasil, o Banrisul oferece, desde suas agências físicas e canais digitais, diferentes linhas de financiamento imobiliário que, em 2024, permitem a trabalhadores formais, autônomos e empresas comprarem, construirem ou reformarem imóveis, com prazos longos de pagamento e limites de parcela que não superam 30% da renda familiar — medida adotada pelo banco para reduzir o risco de inadimplência.
Como funciona o crédito habitacional do Banrisul
O financiamento imobiliário do Banrisul opera de forma tradicional: o banco quita uma parte expressiva do valor do imóvel escolhido pelo cliente, enquanto o contratante devolve o montante em prestações mensais. Essas parcelas seguem o modelo PAM (Plano de Atualização Monetária), o mesmo utilizado na caderneta de poupança, com correção pela Taxa Referencial (TR). Em consequência, o valor a pagar varia mês a mês conforme a atualização do índice oficial.
Além do PAM, o banco disponibiliza prazos que podem se estender por até 35 anos, dependendo do perfil de renda e da política interna de crédito vigente. O débito acontece automaticamente na conta corrente vinculada ao contrato, diminuindo a chance de atraso.
Requisitos para pessoa física e jurídica
Para liberar a linha de crédito, o Banrisul estabelece critérios distintos para trabalhadores com carteira assinada, profissionais liberais e empresas:
Empregados formais
- Cadastro atualizado no banco;
- Histórico sem restrições operacionais;
- Mínimo de seis meses de vínculo empregatício comprovado;
- Renda compatível com o valor pretendido, respeitando o teto de 30% do orçamento familiar comprometido com a parcela.
Autônomos e profissionais liberais
- Declaração completa de Imposto de Renda do último exercício;
- Movimentação financeira compatível com a renda declarada;
- Ausência de restrições de crédito.
Pessoas jurídicas
- Conta ativa no Banrisul há, pelo menos, seis meses;
- Balanço e dados cadastrais recentes;
- Movimentação financeira regular comprovada;
- Sem apontamentos nos órgãos de proteção ao crédito.
Custos que incidem antes e durante o contrato
O valor da prestação costuma ser o foco inicial de quem busca um imóvel financiado, mas uma série de despesas adicionais incide tanto na contratação quanto no decorrer do acordo. Entre as principais estão:
- Avaliação do imóvel: remuneração do profissional responsável por vistorias e laudos técnicos;
- ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis): varia de 0,5% a 3% conforme o município;
- Registro do contrato em cartório: pode alcançar 1% do valor do imóvel, dependendo da localidade;
- Seguro obrigatório: protege contra morte ou invalidez do titular e contra danos físicos no imóvel;
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): aplicável em situações específicas definidas pela legislação;
- Tarifa de análise de crédito: cobrada pelo banco na abertura do processo.
Somadas, essas despesas podem representar alguns pontos percentuais do valor total do bem e precisam ser planejadas para evitar endividamento excessivo logo no início da operação.
Imagem: Banrisul
Pontos de atenção antes de assinar o contrato
Especialistas em finanças pessoais recomendam avaliar três frentes principais antes de enviar a proposta ao Banrisul:
- Capacidade de pagamento a longo prazo: avaliar cenários de perda de renda, mudanças de emprego ou aumento de despesas familiares;
- Formação de reserva de emergência: manter ao menos três a seis meses de custos fixos para cobrir prestações em caso de imprevistos;
- Reorganização de dívidas atuais: quitar ou renegociar compromissos pré-existentes, elevando o score de crédito e a margem disponível.
Quem possui restrição em cadastros de inadimplentes pode encontrar mais barreiras na análise, mas a regularização gradual de pendências aumenta as chances de aprovação futura.
Cronograma da contratação
O processo de financiamento costuma seguir etapas bem definidas:
- Simulação inicial: cliente insere dados de renda e valor do imóvel no simulador do Banrisul, obtendo prazo, juros estimados e custo efetivo total (CET);
- Análise de crédito: envio de documentação pessoal, comprovação de renda e consulta aos sistemas de proteção de crédito;
- Avaliação do imóvel: vistoria técnica para confirmar estado de conservação e valor de mercado;
- Aprovação e assinatura: após o aval jurídico, ambas as partes firmam o contrato, que segue para registro em cartório;
- Liberação dos recursos: o vendedor recebe o pagamento e o comprador inicia a quitação mensal.
No banco, o trâmite completo pode levar de 30 a 60 dias, a depender da agilidade no envio de documentos e da fila de avaliações externas.
Conclusão
O Banrisul mantém alternativas de crédito habitacional para diferentes perfis de clientes, com atualizações mensais pela TR e limite de parcela em 30% da renda, prática que busca reduzir a inadimplência. Antes de contratar, é fundamental calcular todos os custos extras — impostos, seguros e taxas cartorárias —, reavaliar a própria capacidade de pagamento e manter reservas financeiras para emergências. Com planejamento, o financiamento torna-se uma ferramenta para adquirir, construir ou reformar o imóvel sem comprometer a estabilidade orçamentária no longo prazo.
Com informações de CredOn
